« Pour chaque stratégie d’investissement, nous utilisons un portefeuille de référence. Celui-ci représente le scénario idéal pour un appétit de risque déterminé. Nous vous conseillons donc de nous rencontrer au moins 1 fois par an pour comparer votre portefeuille au portefeuille de référence. Et pour examiner s’il convient d’y procéder à des ajustements. En attendant, vous pouvez aussi le vérifier vous-même dans votre banque en ligne Belfius Direct Net. De plus, nos apps Belfius mettent aussi à disposition, de manière conviviale, un relevé de vos investissements, pour que vous puissiez les suivre où et quand vous le souhaitez. Nos apps vous permettent également d’acheter et de vendre des fonds, et de procéder à des switches de fonds, en toute simplicité. Bien entendu, nous restons toujours à votre disposition pour analyser votre situation, et pour vous conseiller. Un conseil personnalisé vaut toujours la peine qu’on y consacre un peu de temps. Car un client n’est pas l’autre. »

 

Comment diversifier mon portefeuille de manière optimale?

Nous vous répétons encore ce que nous ne vous dirons jamais assez souvent: ne mettez jamais tous vos œufs dans le même panier! Diversifiez vos investissements dans le temps, entre différents secteurs, régions et classes d’actifs (devises, actions, immobilier, obligations…). Et si possible, optez pour différents styles de gestion et différents gestionnaires.

«Investir une grande partie de votre capital sur une seule action ou un autre produit n’est pas une bonne idée. A fortiori quand les montants investis sont importants», explique Jan Vergote, Head of Investment Strategy chez Belfius. «Si votre portefeuille est bien diversifié, la faillite d’une entreprise dont vous détenez des actions ne posera pas trop de soucis. Mais si vous y avez investi 10% de votre patrimoine ou plus, cela devient problématique. C’est la raison pour laquelle les fonds représentent une excellente solution pour limiter les risques. De plus, bien souvent, l’investisseur amateur n’a pas le temps ni les connaissances pour suivre ses investissements au jour le jour. Au contraire des gestionnaires de fonds dont c’est le métier! Autre avantage: vous réduisez vos frais qui restent ainsi plus que raisonnables, au regard de la diversification qu’ils vous offrent.»

Comment trouver la composition idéale pour votre portefeuille? En faisant simplement le calcul suivant: déduisez votre âge du chiffre 100. Vous obtiendrez ainsi une indication du pourcentage maximum idéal que vous pouvez investir en actions. L’idée sous-jacente est que, plus vous êtes plus jeune, plus votre horizon d'investissement est long, et plus vous avez de chances de voir les valeurs boursières se redresser en cas d'éventuelles fluctuations à la baisse.

Jan Vergote
Head of Investment Strategy chez Belfius
  • Pour constituer un portefeuille d’investissement équilibré et bien diversifié, nos conseillers financiers se basent sur des portefeuilles de référence, ajustés chaque mois, par stratégie d’investissement.
  • Se constituer et gérer un tel portefeuille demande du temps, de la patience et de nombreuses connaissances.
  • Pour beaucoup d’investisseurs, les fonds représentent dès lors la solution idéale. Il s’agit de portefeuilles composés de classes d’actifs identiques ou différentes, constitués par des gestionnaires de fonds professionnels. Grâce à leur bonne diversification, ils limitent le risque.
  • Regardez aussi le style de gestion appliqué, et optez, éventuellement, pour différents gestionnaires.
  • La diversification dans le temps incombe toujours essentiellement à l’investisseur lui-même. Mais vous pouvez aussi l’automatiser en souscrivant un Belfius Flex Invest Plan, une sorte d’ordre permanent d’investissement.

À partir de 50.000 euros, Belfius Personal Global Portfolio est une solution attrayante. Ce service d’investissement global vous offre une très large diversification grâce à une gestion active des trackers. Le style de gestion appliqué appelé «managed volatility» est tout à fait innovant pour le marché belge.

Quels sont les avantages de Belfius Personal Global Portfolio?

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